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今年的《政府工作報告》提出，“用好普惠小微貸款支持工具，增加支農支小再貸款，優化監管考核，推動普惠小微貸款明顯增長、信用貸款和首貸戶比重繼續提升。”這是我國政府連續三年要求銀行普惠小微企業貸款量化增速后，首次不設量化增速指標。這并非降低要求，而是在前幾年持續高基數效應下的再“明顯增長”，意味著向高質量和高效能轉變。
在前幾年宏觀政策指引和金融機構等努力下，我國小微企業融資難融資貴的問題有所緩解。然而，由于我國經濟仍處在恢復期，加上今年以來國內有關地方疫情有所反復，一部分受疫情沖擊較嚴重的小微企業資金流動性壓力加大，迫切需要金融機構進一步增強支農支小的普惠力度，有效提升信用貸款和首貸戶比重，助力小微企業正常運轉。這是商業銀行的責任，也是自身業務轉型的理智選擇。
加大對小微企業信用貸、首貸戶的金融支持力度，是發展普惠金融的重要內容。應當看到，隨著社會信用體系的不斷完善，小微企業信用貸款占比依然偏低。去年以來，銀保監會加快了信息共享機制建設，與稅務總局、國家發展改革委等部門聯合“銀稅互動”“信易貸”，推動各地建設信用信息和綜合金融服務平臺。今年，我國要加快推進涉企信用信息整合共享，推進稅務、海關、電力等單位與金融機構信息聯通，擴大政府性融資擔保對小微企業的覆蓋面，企業融資生態將進一步改善。這對于推進小微企業信用貸款增長都是極大的利好。
商業銀行當積極抓住契機，拓展金融科技應用，主動對接信用信息共享資源，利用小微企業在各類網絡平臺上的現金流、信用記錄、交易情況等作為評估其信用狀況的基礎，優化授信審批，打造集自動獲客、批量處理、智能風控于一體的普惠小微貸款新模式。此外，商業銀行應不斷完善支農支小的普惠貸款長效機制和激勵約束機制，增強小微貸款服務的內生動力。銀保監會和商業銀行法人機構應完善監管考核評價體系，實施分類考核督導，督促銀行分支機構落實組織架構、人員配備、績效考核、資源配置、授信盡職免責等，以提高專業化規范化金融服務水平，并加強抽查檢查，確保支農支小再貸款專款專用，嚴格執行優惠利率政策。
一些銀行把小微企業首貸戶和信用貸款增長慢，歸結于信用信息不對稱。其實，在大數據時代，充分利用大數據共享，許多難題可以迎刃而解。在某些東部省份，一些金融機構主動融入數字建設，將線上貸款搬上“銀稅互動”服務平臺等政務信息平臺，為平臺上小微企業首貸戶提供一站式服務。為破解小微企業首貸難，通過設立小微專營支行、小微特色支行，創新產品，以“惠農e貸”“小微網貸”為基礎，運用電子簽名、光學字符識別等技術，讓首貸戶輕松實現線上自助申貸、非接觸放貸。針對首貸小微企業金融知識相對薄弱，當地銀行派出金融專家掛職鄉村，給小微企業和農戶補上金融知識，為首貸戶建立融資需求、政策支持和產品創新“三張表”，實施“一對一”服務，幫助小微企業提升信用管理能力，以提高首貸率。還有的銀行分支機構依靠村黨支部和村民委員會，了解農戶貸款需求、信用狀況、經濟收入等，農戶和小微企業的信用貸和首貸可得率迅速提高。這些探索表明，只要切實肩負支農支小的使命，辦法總比困難多，普惠小微貸款及信用貸款和首貸戶比重一定會較大幅度提升。
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