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近年來，居民理財需求持續旺盛，財富管理已從眾多家庭的“可選項”升級為“剛需”。漣水農商銀行堅持“金融為民”服務理念，切實扭轉“把產品賣出去”的思維慣性，推動理財營銷向“為客戶創造價值”轉變，從服務前置化、專業化、人性化和協同化四個維度發力，從根本上提升財富管理服務質效。
服務前置化：精準客戶畫像，把“需求”摸得更透
理財營銷的前提是懂客戶，而懂客戶的關鍵在于做好前置服務。漣水農商銀行建立有效的“三層調研”服務體系：一是入門咨詢時，用“拉家常+專業提問”的方式，摸清客戶的年齡、職業、收入結構、風險承受能力等基礎信息。二是深度溝通時，聚焦客戶的核心訴求，比如是“穩健增值養老”“子女教育儲備”還是“短期資金靈活配置”，把模糊需求轉化為明確目標。三是后續跟進時，通過定期回訪更新客戶信息，動態調整服務方向。
服務專業化：從“推銷員”到“顧問師”，做客戶的“財富管家”
一是推動零售理財條線人員主動走出去，學習行業標桿的先進做法，在對標找差中總結提煉他行最佳實踐。二是在零售金融部設立財富業務管理崗，城區支行試點配置專職理財經理，為客戶提供顧問式理財服務。三是開展理財營銷崗位大練兵、大通關、大比武，常態化開展理財集中電話營銷，持續加大理財隊伍專業化水平，切實為客戶財富管理保駕護航。
服務人性化：從“標準化”到“個性化”，做客戶的“貼心家人”
一是流程做“減法”，體驗做“加法”。對于銀發客群或行動不便的客戶，漣水農商銀行提供“一對一”的全程陪同服務、預約服務、上門服務，有效提高客戶滿意度。二是售后“不停擺”，服務“無止境”。客戶購買產品后，該行定期通過電話或微信向客戶通報產品運作情況，有新產品時，也會跟客戶及時介紹，提供全周期理財服務。
服務協同化：從“單兵作戰”到“聯合作戰”
一是嚴選外部理財公司，鑒于部分客戶年齡結構偏大、抗風險能力差等特點，漣水農商銀行從客戶需求視角優化產品準入、遴選標準與風控機制，構建全譜系產品貨架。二是通過財富沙龍、金融知識講座及主題活動等集中講解理財知識，并由金融助理走村入戶開展常態化宣傳，提高民眾對凈值型理財產品的認知度。三是結合客戶需求多場景嵌入財富管理。財富管理涉及客戶投資、生活、教育、消費等多種場景，該行將客戶的金融需求與非金融需求相結合，通過“線上+線下”的方式，把財富管理融入多種服務場景，打造全場景的財富管理體系。
原標題：漣水農商銀行：“四化”并舉推動財富管理提檔升級
文章來源：http://jsjjb.xhby.net/pc/layout/202512/02/node_A03.html#content_1508210
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