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近年來(lái)，居民理財(cái)需求持續(xù)旺盛，財(cái)富管理已從眾多家庭的“可選項(xiàng)”升級(jí)為“剛需”。漣水農(nóng)商銀行堅(jiān)持“金融為民”服務(wù)理念，切實(shí)扭轉(zhuǎn)“把產(chǎn)品賣出去”的思維慣性，推動(dòng)理財(cái)營(yíng)銷向“為客戶創(chuàng)造價(jià)值”轉(zhuǎn)變，從服務(wù)前置化、專業(yè)化、人性化和協(xié)同化四個(gè)維度發(fā)力，從根本上提升財(cái)富管理服務(wù)質(zhì)效。
服務(wù)前置化：精準(zhǔn)客戶畫像，把“需求”摸得更透
理財(cái)營(yíng)銷的前提是懂客戶，而懂客戶的關(guān)鍵在于做好前置服務(wù)。漣水農(nóng)商銀行建立有效的“三層調(diào)研”服務(wù)體系：一是入門咨詢時(shí)，用“拉家常+專業(yè)提問(wèn)”的方式，摸清客戶的年齡、職業(yè)、收入結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等基礎(chǔ)信息。二是深度溝通時(shí)，聚焦客戶的核心訴求，比如是“穩(wěn)健增值養(yǎng)老”“子女教育儲(chǔ)備”還是“短期資金靈活配置”，把模糊需求轉(zhuǎn)化為明確目標(biāo)。三是后續(xù)跟進(jìn)時(shí)，通過(guò)定期回訪更新客戶信息，動(dòng)態(tài)調(diào)整服務(wù)方向。
服務(wù)專業(yè)化：從“推銷員”到“顧問(wèn)師”，做客戶的“財(cái)富管家”
一是推動(dòng)零售理財(cái)條線人員主動(dòng)走出去，學(xué)習(xí)行業(yè)標(biāo)桿的先進(jìn)做法，在對(duì)標(biāo)找差中總結(jié)提煉他行最佳實(shí)踐。二是在零售金融部設(shè)立財(cái)富業(yè)務(wù)管理崗，城區(qū)支行試點(diǎn)配置專職理財(cái)經(jīng)理，為客戶提供顧問(wèn)式理財(cái)服務(wù)。三是開展理財(cái)營(yíng)銷崗位大練兵、大通關(guān)、大比武，常態(tài)化開展理財(cái)集中電話營(yíng)銷，持續(xù)加大理財(cái)隊(duì)伍專業(yè)化水平，切實(shí)為客戶財(cái)富管理保駕護(hù)航。
服務(wù)人性化：從“標(biāo)準(zhǔn)化”到“個(gè)性化”，做客戶的“貼心家人”
一是流程做“減法”，體驗(yàn)做“加法”。對(duì)于銀發(fā)客群或行動(dòng)不便的客戶，漣水農(nóng)商銀行提供“一對(duì)一”的全程陪同服務(wù)、預(yù)約服務(wù)、上門服務(wù)，有效提高客戶滿意度。二是售后“不停擺”，服務(wù)“無(wú)止境”。客戶購(gòu)買產(chǎn)品后，該行定期通過(guò)電話或微信向客戶通報(bào)產(chǎn)品運(yùn)作情況，有新產(chǎn)品時(shí)，也會(huì)跟客戶及時(shí)介紹，提供全周期理財(cái)服務(wù)。
服務(wù)協(xié)同化：從“單兵作戰(zhàn)”到“聯(lián)合作戰(zhàn)”
一是嚴(yán)選外部理財(cái)公司，鑒于部分客戶年齡結(jié)構(gòu)偏大、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差等特點(diǎn)，漣水農(nóng)商銀行從客戶需求視角優(yōu)化產(chǎn)品準(zhǔn)入、遴選標(biāo)準(zhǔn)與風(fēng)控機(jī)制，構(gòu)建全譜系產(chǎn)品貨架。二是通過(guò)財(cái)富沙龍、金融知識(shí)講座及主題活動(dòng)等集中講解理財(cái)知識(shí)，并由金融助理走村入戶開展常態(tài)化宣傳，提高民眾對(duì)凈值型理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)知度。三是結(jié)合客戶需求多場(chǎng)景嵌入財(cái)富管理。財(cái)富管理涉及客戶投資、生活、教育、消費(fèi)等多種場(chǎng)景，該行將客戶的金融需求與非金融需求相結(jié)合，通過(guò)“線上+線下”的方式，把財(cái)富管理融入多種服務(wù)場(chǎng)景，打造全場(chǎng)景的財(cái)富管理體系。
原標(biāo)題：漣水農(nóng)商銀行：“四化”并舉推動(dòng)財(cái)富管理提檔升級(jí)
文章來(lái)源：http://jsjjb.xhby.net/pc/layout/202512/02/node_A03.html#content_1508210
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