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作為扎根縣域、服務地方的金融主力軍，東海農商銀行貫徹落實風控優先的經營理念，始終將風險管控置于經營發展的核心位置。今年以來，南辰支行貫徹落實總行部署，以“事前預防、事中把控、事后化解”三道防線為抓手，構建起全方位、多層次、立體化的風險防控體系，為支行穩健運營和地方經濟高質量發展筑牢安全屏障。
事前預防，把好貸款“準入關”。事前預防的核心是建立一套“不踩坑、不盲目”的準入標準，從源頭上降低不良隱患。一是穿透式審核客戶資質。跳出“資料齊全就通過”的慣性，深入核實客戶的真實情況。對于企業客戶，不僅看財報數據，還要實地走訪生產車間，確認訂單量、上下游合作穩定性。二是多維度測算還款能力。測算客戶還款能力時，不僅算月均營業額、年收入，還要扣除房租、水電、負債每月利息等固定成本。三是擔保措施有效性驗證。在客戶提供擔保人后，通過征信查詢擔保人負債情況、對外擔保情況，避免擔保過高的擔保人準入；對于抵押貸款額度設定為抵押物估值的60%—70%，估價預留折價空間，防止市場波動導致抵押品減值。
事中管控，盯緊貸款“存續期”。用“主動跟蹤”的態度，及時發現風險、化解風險。一是定期跟蹤“常態化”。嚴格落實總行規定動作，做好首貸檢查、對公貸款檢查等，同時，對于大額貸款客戶或者風險較高的存量貸款客戶，通過電話、實地回訪，了解客戶經營狀況和還款能力，實現持續化跟蹤。二是資金用途“嚴監控”。嚴格跟蹤資金流向，避免貸款被客戶用于償還自身高利貸或者替自己子女償還債務，甚至賭博、炒股等其他用途，導致風險急劇升高。三是風險預警“早識別”。重視“風險預警信號”的使用，如涉及他行貸款逾期、對外擔保不良、網貸較多等多個方面，針對每一筆信號，仔細核實，及時介入，化解潛在風險。
事后回收，打好不良“清收仗”。在不良貸款的處置過程中，與客戶的互動兼顧專業原則與人文關懷，二者相輔相成，高效化解風險。一方面，對于已經欠本欠息的客戶，重點圍繞其家庭財產狀況、實際收入水平及經營真實動態展開核查，通過多維度交叉驗證，清晰判斷其真實還款能力與履約意愿。在確認客戶具備還款條件卻惡意拖欠時，秉持專業態度果斷啟動催收流程，以合法合規的方式主動出擊。另一方面，對暫時陷入困境、并非惡意拖欠的客戶，主動放下“對立”姿態，耐心傾聽其資金周轉難題或生活突發狀況，在充分理解的基礎上，結合客戶真實情況，共同探討可行的還款方案，與客戶共渡難關，讓不良貸款的化解從“硬性清收”轉向“柔性共贏”。
原標題：東海農商銀行南辰支行： 筑牢“三道防線” 做實風險管控
文章來源：http://jsjjb.xhby.net/pc/layout/202511/27/node_A04.html#content_1506520
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