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“以前補(bǔ)材料、打流水要跑好幾家銀行，現(xiàn)在平臺一鍵授權(quán)，10分鐘就能出信用報告，200萬元增量貸款3天就到賬！”泰州某運輸有限公司負(fù)責(zé)人看著到賬通知，對企業(yè)新承接的石化運輸訂單充滿底氣。今年9月，姜堰農(nóng)商銀行依托全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺（以下簡稱“資金流信息平臺”），將該企業(yè)存量貸款從300萬元提額至500萬元，用數(shù)據(jù)信用破解了運輸企業(yè)“擴(kuò)產(chǎn)缺資金”的難題，成為平臺賦能成長期企業(yè)的典型實踐。
深耕道路運輸8年的該運輸公司，隨著石化運輸需求增長，企業(yè)陷入“訂單旺、資金緊”的困境。“要是等應(yīng)收賬款回籠，新訂單早被搶了。”公司負(fù)責(zé)人道出了眾多成長期運輸企業(yè)的共性難題——財務(wù)報表的短期數(shù)據(jù)難以反映經(jīng)營實質(zhì)，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)“不敢貸、不愿貸”。
姜堰農(nóng)商銀行在走訪中發(fā)現(xiàn)，該運輸公司的“短期缺錢”并非經(jīng)營惡化所致。借助資金流信息平臺，經(jīng)辦團(tuán)隊經(jīng)企業(yè)在線授權(quán)后，快速調(diào)取其近3年資金流信用報告，解鎖了隱藏在流水背后的經(jīng)營韌性。經(jīng)過分析，發(fā)現(xiàn)該戶交易相對穩(wěn)定，且具備一定的盈利潛力。這些流水證明企業(yè)具有穩(wěn)定的“造血”能力，完全具備提額條件。
基于平臺生成的立體畫像，姜堰農(nóng)商銀行打破了傳統(tǒng)授信思維，為該運輸公司量身定制融資方案，將貸款總額從300萬元提至500萬元，其中300萬元沿用“蘇信貸”信用模式，增加200萬元“交運易貸”，且無須新增抵押物。資金到賬后，企業(yè)立即更新2輛危險品運輸車，成功承接新訂單。
“資金流信息平臺讓銀行敢貸、企業(yè)易貸。”姜堰農(nóng)商銀行授信評審部負(fù)責(zé)人表示，未來將持續(xù)推動平臺與物流、制造等重點領(lǐng)域深度融合，讓更多中小微企業(yè)憑借“真實流水”獲得金融“活水”，為企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展注入金融動能。
原標(biāo)題：姜堰農(nóng)商銀行 用資金流信息平臺破解中小微企業(yè)融資難題
文章來源：http://jsjjb.xhby.net/pc/layout/202511/27/node_A03.html#content_1506506
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