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在制造業重鎮江陰，千億級產業集群與產業鏈末梢的“毛細血管”正獲得精準金融灌溉。江陰農商銀行緊扣地方產業脈動，以供應鏈金融為抓手，全力支持江陰制造優化升級。截至9月末，該行制造業貸款余額394億元，占各項貸款比重超30%；供應鏈模式貸款余額超11億元，服務鏈上客戶600余戶，較年初分別實現558%、329%的高速增長，成為地方產業鏈發展的重要金融推力。
機制創新：構建協同化服務體系，夯實組織保障基礎
江陰農商銀行深刻認識到供應鏈金融服務的重要性，率先在組織機制上進行重大創新。通過建立“總行統籌—專班執行—分支行落地”的三級聯動機制，形成了高效協同的服務體系。該機制由總行行長牽頭組建供應鏈領導小組，普惠金融部設立專門的工作專班，實現了前中后臺18個部門的深度協同作戰。這一創新機制的確立，徹底打破了部門壁壘，形成了推動供應鏈金融發展的強大合力。
在具體實施過程中，該行根據江陰市產業分布特點創新性地將全域劃分為五大產業片區，每個片區均設立專項服務團隊，配套專職客戶經理和產品服務。
今年以來，該行深化網格化管理模式，逐步實現服務網絡的全面覆蓋和精準對接。各服務團隊深入產業鏈一線，通過實地調研、座談交流等多種形式，及時掌握產業鏈各環節的金融需求。如，在周莊鎮特種鋼材產業集群的服務中，專項團隊通過系統調研，在一周內就完成了對12家配套企業的融資方案設計，實現了“一周內審批、兩天內放款”的高效服務承諾。
產品體系：打造場景化融資方案，精準對接產業需求
圍繞江陰市“345”現代產業體系特點，江陰農商銀行創新推出“鏈享融”品牌產品體系，該體系包含三大核心產品：“壹鏈通”主要解決上游企業的應收賬款融資需求，通過應收賬款質押模式，有效盤活企業存量資產；“鋼享融”重點滿足下游企業的訂單融資需要，依托真實訂單提供融資支持；“票享融”則為廣大小微企業提供信用融資支持，解決輕資產企業融資難題。
“鏈享融”產品設計上充分考慮了不同產業鏈環節的差異化需求，也體現出該行對產業鏈各環節需求的精準把握。以金屬新材料產業為例，上游供應商可通過“壹鏈通”快速獲得基于應收賬款的融資，下游經銷商則能通過“鋼享融”憑借訂單獲得備貨資金。如某精密零部件供應商雖然產品質量過硬，但因核心企業付款周期長達6個月，經常面臨資金周轉壓力。通過“壹鏈通”產品，該供應商憑借與核心企業的應收賬款，僅用3個工作日就獲得了500萬元融資，有效解決了流動資金短缺問題。目前，“鏈享融”系列產品規模已達7億元，占供應鏈貸款增量近60%。
科技賦能：建設智能化服務生態，提升服務效能
在數字化轉型浪潮中，江陰農商銀行積極擁抱科技賦能，深度參與地方“紅鏈賦能”工程。通過建立核心企業評議機制，目前已成功篩選420家核心企業，獲取9000余戶鏈屬企業名單，為精準服務奠定了數據基礎。
該行大力推進系統對接工程，與核心企業ERP系統實現數據互聯互通，建立動態授信模型。在新橋鎮紡織服裝產業集群的實踐中，通過系統對接實時掌握鏈上企業經營數據，成功實現200萬元信用貸款2小時內審批放款，解了企業的燃眉之急。
同時，該行還構建了供應鏈金融評估體系，通過整合稅務、海關、電力等多維數據，為全市多條重點產業鏈繪制了完整的“產業圖譜”，實現鏈上企業金融服務全覆蓋。通過大數據分析，該行能夠精準識別產業鏈中的薄弱環節和核心節點，為差異化服務策略制定提供有力支撐。
此外，該行還充分利用人工智能技術，開發智能風控模型，實現了貸前、貸中、貸后的全流程風險管控。通過大數據測算，系統能夠自動識別異常交易行為，及時預警潛在風險，大大提升了風險管理的精準性和效率，推動供應鏈金融從傳統“單點授信”向現代“鏈生態服務”轉型升級。
政策支持：完善激勵化保障機制，激發內生動力
江陰農商銀行建立了完善的差異化權益體系，針對核心企業、鏈屬企業及關鍵人分別配置專屬金融服務，為核心企業配置專屬客戶經理團隊與綠色通道，提供定制化現金管理服務；為鏈屬企業提供專屬產品額度、優惠利率與靈活還款方式；為關鍵人提供財富管理專屬服務，給予手機銀行積分商城積分或金融服務優惠等，確保各類客戶都能獲得符合自身需求的金融服務。
值得一提的是，該行還建立了政策動態優化機制，定期收集一線客戶經理和客戶的反饋意見，及時調整和完善相關政策，做到精準施策。
未來，江陰農商銀行將持續深化供應鏈金融創新，著力提升產業鏈韌性與安全水平，為構建現代化產業體系、推動地方經濟高質量發展注入更為強勁的金融動能。
原標題：江陰農商銀行供應鏈金融潤澤江陰制造
文章來源：http://jsjjb.xhby.net/pc/layout/202511/18/node_B02.html#content_1503715
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