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今年上半年，泰州農商銀行聚焦“控風險、提質量” 核心目標，依托機構畫像、風險預警、偏好與限額管理等數字化工具，構建全流程風險識別監測體系。通過風控中臺實現潛在風險實時動態評估，不僅精準定位自身風險管控短板，更形成可復制的行業風險管理實踐經驗，為區域銀行業信貸安全治理提供有力參考。
壓實全面風險管理，
構建多維度防控體系
全面風險管理是信貸安全的“壓艙石”。泰州農商銀行從機制建設、日常監測、協同聯動三方面發力，織密風險防控網。
在風險偏好與限額機制設計上，一季度，該行結合自身業務結構與戰略發展方向，升級風險限額監測指標體系。除保留不同行業、產品、客群、擔保維度的不良率靜態時點指標外，新增風險遷徙率、客戶違約預警頻次等過程性指標，讓風險監測從“事后統計” 轉向 “事中干預”，指標合理性與監測精準度顯著提升。
日常監測中，該行充分借力江蘇農商聯合銀行搭建的風控中臺，由風險管理部牽頭，對各部門、支行的風險偏好與限額指標進行實時監控。一旦發現指標臨近閾值，立即啟動預警流程，確保風險隱患早發現、早處置。
為打破部門壁壘，該行還建立聯動協同工作機制。風險管理部將關鍵風險指標拆解為“客戶準入”“貸后管理”“催收處置” 等具體環節，明確業務部門、支行的主體責任，并通過專題培訓、月度溝通會等形式強化責任意識，引導各業務單元從 “被動風控” 轉向 “主動管理”。
聚焦大額貸款管控，
守牢風險核心關口
大額貸款是信貸風險的“關鍵少數”。泰州農商銀行針對大額貸款風險特性，打出 “摸排 + 催收” 組合拳，嚴防風險暴露。
一方面，該行堅持“早暴露、真暴露、全暴露” 原則，按季開展風險貸款排查，重點強化大額風險貸款動態跟蹤。通過逐戶梳理客戶經營狀況、還款能力、擔保有效性，精準摸清風險底數，并為每筆大額風險貸款制定 “一企一策” 清退策略，確保風險可控可降。
另一方面，該行風險管理部聯合大客戶中心推行“駐場客戶經理制度”，組建專項催收團隊。團隊成員深入企業一線排查風險隱患，每月結息后第一時間跟進利息、本金歸還情況，通過上門溝通、制定分期還款計劃等方式，保障信貸資金按時回籠。截至上半年，該行大額貸款利息回收率保持在 99% 以上，未新增大額風險暴露案例。
深化數字化平臺建設，
賦能風控效能提升
數字化是風控升級的“加速器”。泰州農商銀行持續推進數字化風控平臺應用與迭代，以數據驅動風險管控提質增效。
在現有平臺應用上，該行今年常態化開展數字化風控中臺應用分析，從產品、支行、行業三個維度深挖數據價值。針對某類不良率偏高的信貸產品，通過數據溯源定位客戶準入漏洞；對支行風險指標差異進行橫向對比，提煉優秀風控經驗；結合區域行業景氣度數據，動態調整行業信貸投放限額，有效規避周期性風險。上半年，該行依托數據支撐，及時對兩個高風險行業收緊信貸額度，減少潛在風險敞口超 3 億元。
在平臺迭代升級上，該行積極響應江蘇農商聯合銀行部署，指定專人參與企業級風控中臺二期、特殊資產數字化管理平臺的建設與測試工作。從需求反饋、功能測試到上線準備，全程深度參與，確保新平臺功能貼合實際業務需求，為后續風險管控數字化、智能化升級奠定堅實基礎。
下一步，泰州農商銀行將繼續優化風控中臺功能，深化數字化工具在貸前、貸中、貸后全流程的應用，持續完善風險管控策略，以更精準、更高效的風控能力，為區域經濟高質量發展提供穩定的金融支撐。
原標題：泰州農商銀行：以數字化風控筑牢信貸安全防線
文章來源：http://jsjjb.xhby.net/pc/layout/202508/26/node_A03.html#content_1479397
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