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近期，射陽農商銀行通過貸記卡業務專項審計，構建了“識別—核查—整改—防控”的閉環管理體系，有效提升了貸記卡業務的風險防控能力，為業務穩健發展提供了堅實保障。
一是強化審前分析，找準切入點。該行內部審計部系統梳理內外部制度要求，構建風險評估模型，深度分析客戶信用狀況、消費行為及還款記錄等數據，明確審計重點環節、區域與人員。二是構建審計模型，深挖可疑點。一方面，做細準入篩查。構建申請人資格審查模型，如年齡限制、高風險地區篩查、征信審核等，嚴查違規發卡風險。另一方面，做實交易監控。構建交易風險監測模型，如可疑交易監控、高頻交易預警、大額異常交易識別等，有效捕捉套現、欺詐等異常行為。三是實地調查核實，鎖定風險點。對數據分析發現的疑點，通過上門與客戶、商戶面對面溝通取證。重點核查疑似套現商戶的經營范圍與交易匹配度，以及裝修分期客戶的申請材料真實性，如工作單位、收入來源、裝修合同等。
原標題：射陽農商銀行：以專項審計為犁，深耕貸記卡風險防控“責任田”
文章來源：http://jsjjb.xhby.net/pc/layout/202508/05/node_B01.html#content_1473067
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