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在當前數字經濟快速發展的背景下，線上貸款作為金融創新的重要成果，近年來發展勢頭較為迅猛，貸款戶數及余額占比不斷遞增，與此同時，線上貸款的不良貸款余額、不良率也同步呈現上升態勢。針對上述現象，寶應農商銀行堅持推動數智審計模式向縱深發展，結合金融監管工作要求，通過模型賦能，大幅提升了線上貸款審計質效。
明確三個堅持。一是堅持“研究+數智”審計方式。進一步加強研究思維應用，根據風險導向明確審計重點，拓展審計方法手段，轉變挖掘問題視角。二是堅持全面深入審計范圍。通過分析線上貸款制度架構和業務概況，橫縱向分析線上貸款總體及各項產品的用信戶數、貸款余額、不良率、白名單準入情況、貸后管理情況等，精準畫像各項產品。三是堅持重點精準審計方向。在對線上貸款整體框架分析基礎上，實行重點精準審計，著重關注用信戶數較多、不良率較高、貸后管理較差的信貸產品，并將客戶準入管理、風控模型規則、貸后管理納入本次審計重點。
關注亮點問題。一是客戶準入管理。審計發現，多戶白名單客戶申報時在信貸黑灰名單內、申報利率優惠的多戶白名單客戶授信未用信未達3個月等。二是風控模型管理。審計發現，風控模型未明確管理部門和管理人員、風控模型規則未進行有效評估、身份證為異地的客戶未進行有效攔截、審批權限設置不夠完善、風控模型規則未及時調整。三是貸后管理。審計發現，存在借款人手機號碼或聯系地址為無效信息、非本人及親屬轉入資金用于還款戶數超閾值且疑似與中介資金往來及借戶貸款、貸款資金流向集中度超閾值且疑似與中介資金往來、放款后備注中涉及中介費字樣等現象。
注重成果運用。一是召開問題整改專題會。組織召開線上貸款審計問題專題整改工作會議，通報審計發現的問題和風險提示，聽取與會人員提出的整改方案及總結意見。二是完善制度流程。進一步梳理、完善線上貸款相關制度流程，及時修訂過時制度辦法，健全線上貸款風控規則。三是加強風險管理。進一步加強風險預警管理，梳理風險預警系統運行中出現的風險點，組織研究相關問題解決辦法，同時加大預警系統應用培訓力度。對線上貸款資金流向情況組織核實排查，防范信用風險。加強白名單準入審核工作，排查核實白名單客戶準入時在黑名單、不符合利率優惠條件等客戶清單。四是模型思路推廣應用。通過審計模型搭建思路的經驗共享，為科技部門搭建線上貸款疑點數據報表提供助力，使得條線部門能夠定期監測、排查線上貸款風險，提升全行線上貸款管理水平。截至目前，已共享疑似中介介紹貸款并以現金或轉賬方式收取中介費等20個線上貸款模型思路。五是優化風控模型。根據風控模型存在的不足制定了行之有效的方法和措施，明確風控模型管理部門，定期對風控模型規則進行評估并適時予以優化完善，已設計攔截身份證為異地客戶的風控規則。
原標題：寶應農商銀行： 深入推進數智模式 提升線上貸款審計質效
文章來源：http://jsjjb.xhby.net/pc/layout/202508/01/node_A04.html#content_1472165
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