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為防范消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)，泗陽(yáng)農(nóng)商銀行通過(guò)多維發(fā)力，結(jié)合精準(zhǔn)審查、風(fēng)險(xiǎn)防控、技術(shù)賦能和機(jī)制完善，形成風(fēng)險(xiǎn)管控閉環(huán)，將審計(jì)從“事后糾偏”轉(zhuǎn)向“事前預(yù)防+事中控制”，促進(jìn)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。
緊盯準(zhǔn)入審查，嚴(yán)控貸款源頭。針對(duì)消費(fèi)貸款，審計(jì)重點(diǎn)審查借款人收入穩(wěn)定性、信用記錄，以及抵押物估值合理性，確保貸款本息覆蓋能力。同時(shí)，聚焦審批規(guī)則，審計(jì)部門(mén)核查貸款審批是否因追求業(yè)務(wù)量而放松標(biāo)準(zhǔn)。
緊盯中介亂象，精準(zhǔn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)分析貸款資金流向、交易對(duì)手集中度，以及備注含“中介費(fèi)”等關(guān)鍵詞，篩選異常貸款數(shù)據(jù)。同時(shí)，聚焦員工異常行為。統(tǒng)計(jì)客戶經(jīng)理或機(jī)構(gòu)貸款量非正常增長(zhǎng)情況，結(jié)合身份證前6位集中進(jìn)件等特征，鎖定可疑中介合作線索，并開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)核查。
優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)模型，強(qiáng)化全流程管理。審查風(fēng)險(xiǎn)模型開(kāi)發(fā)、測(cè)試到退出的全流程管理，確保模型根據(jù)市場(chǎng)變化及時(shí)優(yōu)化，對(duì)失效模型停用并歸檔記錄，形成分析報(bào)告。同時(shí)，聚焦數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)精準(zhǔn)審計(jì)。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)整合內(nèi)外部資源，構(gòu)建客戶畫(huà)像和違約預(yù)測(cè)模型，并通過(guò)交叉驗(yàn)證貸款用途提升資金流向監(jiān)控效率。
創(chuàng)新審計(jì)機(jī)制，提升整改效能。為應(yīng)對(duì)消費(fèi)貸款領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn)與整改難題，該行實(shí)施全流程動(dòng)態(tài)閉環(huán)管控。設(shè)立專項(xiàng)整改臺(tái)賬、多部門(mén)協(xié)同聯(lián)動(dòng)、實(shí)施差異化整改策略等，通過(guò)“掛銷號(hào)”機(jī)制，確保問(wèn)題整改到位。同時(shí)，促進(jìn)整改成果轉(zhuǎn)化。通過(guò)審計(jì)整改推動(dòng)該行優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)，完善制度流程，擴(kuò)展服務(wù)覆蓋范圍，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)貸款全周期風(fēng)險(xiǎn)管控。
原標(biāo)題：泗陽(yáng)農(nóng)商銀行： 審計(jì)多維發(fā)力 防范消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)
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