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近年來，泗陽農商銀行認真貫徹監管部門和省聯社工作要求，堅持“穩健第一、速度第二”不動搖，把防范信貸風險貫穿業務經營的全過程，通過三道防線各司其職，協同發力，實現風險管理條線考核穩居全省農商銀行系統前列。
堅守支農支小市場定位不動搖，通過限額管理“強入軌”和績效考核“軟驅動”，引導全行客戶經理走出去、沉下去，做小做散。從“三訪三增”“五訪五增”等省聯社要求的“固定動作”，到“金秋十月·商戶大走訪”“信用卡夜市營銷”“夏日營銷大走訪”等“自選動作”，班子成員帶頭，分片包干，深入一線營銷。機關部室與基層聯動，常態化利用班后、周末時間，走千家訪萬戶，從“走訪建檔”到“批量授信”再到“精準營銷”，逐步探索出“大數據+網格化+鐵腳板”工作模式，實現了客戶總量和覆蓋面的大幅提升。截至2023年12月末，該行信貸客戶數達78640戶，三年凈增26459戶，年均增幅16.90%；帶動各項貸款余額達233.43億元，三年凈增72.24億元，年均增幅14.94%。
客戶基本盤的穩步擴大，為調優資產負債結構、化解信用風險提供了寶貴的時間窗口和回旋余地。在對存量不良貸款和經濟形勢進行深入剖析的前提下，該行持續通過降額度、提利率、增擔保等措施，主動退出存量風險貸款。同時，搭建“考核團隊+律師團隊+執行團隊+支行”的清收組織架構，進一步推動不良貸款清收高效化、專業化。為加快清收進程，借助泗陽創建“金融生態優秀縣”的東風，與縣人民法院、縣自然資源和規劃局聯合創新“破拍貸”產品，提高涉訴資產處置效率；與縣三聯擔保公司結對共建，協同處置風險貸款。通過培養良好的信用環境，三年現金清收表外不良貸款5.46億元，并堅持用清收回來的現金核銷，減少撥備消耗，形成“現金清收—核銷—再清收”良性循環。截至2023年12月末，該行不良率1.11%，較2020年同期下降0.85個百分點；貸款損失準備由7億元增至11.31億元，撥備覆蓋率由221.62%提升至440.80%。
風險管控只“清前”不行，還要“堵后”，從源頭入手找準“病灶”，才能“對癥下藥”“藥到病除”。該行從頂層設計著手，推動組織架構、業務流程逐步優化，形成信貸管理部下設授信中心、用信中心、貸后中心的“一部三中心”格局，授信環節營銷、調查、審批三崗制衡，用信環節放貸、審批、記賬三崗制衡，持續做實貸款的全流程規范化管理，杜絕貸款“一手清”現象。同時，強化科技賦能，整合走訪建檔、政務大數據等內外信息，不斷完善風控模型，借助風險預警、貸后管理等系統，做實過程管控，實現貸后為貸前服務，全行貸款月度結息預存率超98%。此外，“線下+線上”“人控+機控”相結合，常態化開展員工異常行為監測，對有苗頭性、傾向性問題人員及時開展約談提醒、強制隔離，防止小問題變成大隱患。強化內部審計監督，緊盯信貸、資金、運營等重點領域，精準挖掘違規違紀問題線索，以審促改，筑牢內審“防火墻”。
原標題：泗陽農商銀行： “三道防線”齊發力 打贏風險防控攻堅戰
文章來源：https://jsjjb.xhby.net/pc/layout/202404/02/node_B02.html#content_1312976
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