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今年以來，大豐農商銀行緊緊圍繞上級部門信貸政策要求，以“服務三農、服務民營和小微企業(yè)、做小做散”為宗旨，以推進“五訪五增”提質增效為抓手，持續(xù)深化民營企業(yè)普惠金融服務。截至7月末，全行各項貸款余額403.89億元，比年初增加23.78億元。其中民營企業(yè)貸款余額234.49億元，比年初增加19.37億元。
明確指導思想，制定信貸投放計劃。一是不斷加大對民營企業(yè)支持服務力度，在信貸準入、業(yè)務流程等方面與國有企業(yè)做到一視同仁。二是對優(yōu)質民營企業(yè)提前介入設計融資方案，對暫遇困難但經營可持續(xù)的民營企業(yè)進行“一企一策”快速響應幫扶需求。三是給予資信良好的民營企業(yè)信用貸款支持，不斷推動民營企業(yè)新發(fā)放貸款占比、信用貸款占比和中長期貸款占比實現(xiàn)有序提升。四是設定民營企業(yè)信貸投放目標，民營企業(yè)貸款總額不低于年初水平，民營企業(yè)貸款增速不低于各項貸款增速。
強化內部考核，建立長效服務機制。一是實施模擬利潤考核，激勵引導投放。對貸款業(yè)務進行模擬利潤考核，科學測算貸款成本，對各單位每筆貸款賬戶分別計算模擬利潤，實行FTP內部資金轉移管理。完善考核激勵機制，遵循“多勞多得、按貢獻度計報酬”分配準則，引導員工主動營銷。針對普惠型貸款實行差異化貸款利率，配合月度推動、季度考核，不斷提高客戶經理營銷積極性，引導加大對民營、小微企業(yè)貸款投放力度。二是修訂責任追究辦法，明確免責條款。該行修訂《新增不良貸款責任追究及處置辦法》，明確盡職免責標準，對盡職貸款采取排除法進行認定。三是設立風險補償賬戶，卸下經濟包袱。該行為貸款業(yè)務涉及人員設立虛擬貸款風險金賬戶，按照利息收入一定比例提取虛擬貸款風險金，專門用于不良貸款產生后風險彌補。在對不良貸款責任追究時，盡職類不良貸款責任金額全額扣減虛擬風險金，不需承擔經濟責任。
簡化業(yè)務流程，提高信貸審批效率。一是強化科技支撐。依托流程銀行平臺，圍繞民營企業(yè)，特別是民營小微企業(yè)“短、頻、快”需求特點，優(yōu)化信貸審批和服務流程，實行嚴格流程節(jié)點限時辦結制。二是拓寬申貸渠道。為客戶提供廳堂申貸、客服申貸、網絡、微信申貸等多種服務方式。三是優(yōu)化服務模式。實行移動化營銷、標準化采集、流程化作業(yè)，業(yè)務審批實現(xiàn)調查報告“格式化”、審批手續(xù)“模板化”、客戶資料“共享化”。四是建立綠色通道。授信、用信實現(xiàn)實時審批、網上審批、移動審批，不分節(jié)假日、上下班，真正做到“日結日清”。
幫助民企紓困，注重銀企對接實效。一是對于大部分經營質態(tài)良好的民營企業(yè)，實施最高額貸款隨借隨還、周轉使用的政策。二是對經營新能源、海洋生物、智慧科技等新興產業(yè)、新生業(yè)態(tài)，代表先進生產力的民主營企業(yè)，積極給予資金上的扶持。三是對暫時經營虧損或周轉困難的民營企業(yè)，踐諾“不減貸、不提高利率、不提高門檻”，與企業(yè)一起研究剖析存在問題，積極引進重組，并主動向政府匯報，爭取協(xié)調磋商，幫助解決企業(yè)實際困難。四是支持傳統(tǒng)產業(yè)及時進行技術改造和轉型升級，對產品仍存在市場的企業(yè)，幫助制定改造計劃，扶持方案，促進轉型升級。
提升服務水平，創(chuàng)新金融服務產品。一是堅持“帶著授信去營銷”，把授信服務做在前面。從稅務、市場監(jiān)管、招商、經信、不動產登記等部門多渠道收集客戶信息，通過行內外大數(shù)據(jù)分析，制定批量預授信辦法，打造惠企行動“升級版”。二是實施“網格化”營銷，“名單制”維護。通過大數(shù)據(jù)運用，系統(tǒng)升級改造，促進各項業(yè)務內外聯(lián)動、前后臺互補，不斷提升服務水平。三是圍繞市場和客戶需求，大力推廣“金豐e貸”“稅易通”“金易通”等線上產品，靈活運用倉單質押、動產監(jiān)管等成熟模式，推出“小微貸”、小額“創(chuàng)業(yè)致富貸”、個人“周轉貸”等金融產品，滿足不同客戶群體的經營需求。
堅持多措并舉，降低企業(yè)融資成本。一是通過市場調研，努力降低小微企業(yè)貸款成本。2023年新增小微企業(yè)貸款平均利率為4.77%，比2022年下降33BP。民營企業(yè)平均執(zhí)行利率呈實現(xiàn)年年下降態(tài)勢。二是通過與省、市、區(qū)11家融資擔保公司的穩(wěn)定關系，降低執(zhí)行利率，做到“銀、保、企”三方有效合作，減輕企業(yè)負擔。三是嚴格執(zhí)行“七不準、四公開”和“兩禁、兩限”政策，服務費用能免則免、能減則減，主動承擔客戶不動產權證登記費用、動產監(jiān)管費用。四是依托該行房產估值系統(tǒng)，免去客戶住宅類房產評估費用，免去相關抵押物評估費用。對于抵押物保險第一受益人為該行的，該行全部承擔相關保險費用。五是明確要求所有管護客戶經理必須于本月完成下月到期貸款續(xù)貸手續(xù)，確保企業(yè)客戶續(xù)貸能夠做到無縫對接，減少企業(yè)再貸融資成本及財務費用。
原文標題：大豐農商銀行全力支持民營企業(yè)高質量發(fā)展
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