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今年年初以來(lái)，贛榆農(nóng)商銀行緊緊圍繞人民銀行及省聯(lián)社反洗錢工作要求，從科技賦能、合規(guī)引領(lǐng)、強(qiáng)化宣傳等三方面入手，積極強(qiáng)化“偽現(xiàn)金”交易管理，筑牢反洗錢防線。
科技賦能，上線監(jiān)測(cè)模型。一是結(jié)合“偽現(xiàn)金”交易特征及規(guī)則，開(kāi)發(fā)上線“偽現(xiàn)金”交易監(jiān)測(cè)模型，實(shí)現(xiàn)交易特征化、特征指標(biāo)化、指標(biāo)模型化，在海量數(shù)據(jù)中精確鎖定疑似數(shù)據(jù)。模型實(shí)現(xiàn)T+1日預(yù)警，預(yù)警的數(shù)據(jù)每日下發(fā)網(wǎng)點(diǎn)核實(shí)反饋，早發(fā)現(xiàn)早干預(yù)，對(duì)確屬異常的交易，加強(qiáng)客戶盡職調(diào)查及交易目的審查，不能排除洗錢嫌疑的，按規(guī)定上報(bào)可疑交易報(bào)告。二是根據(jù)監(jiān)管部門工作要求及“偽現(xiàn)金”洗錢特征，定期召集網(wǎng)點(diǎn)一線業(yè)務(wù)人員、科技骨干、反洗錢專員針對(duì)模型預(yù)警有效性及優(yōu)化規(guī)則開(kāi)展集中討論，持續(xù)優(yōu)化更新模型，以便更有效地識(shí)別“偽現(xiàn)金”交易。
合規(guī)引領(lǐng)，規(guī)范業(yè)務(wù)操作。一是加強(qiáng)員工業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，積極組織各網(wǎng)點(diǎn)利用晨夕會(huì)時(shí)間學(xué)習(xí)風(fēng)險(xiǎn)提示、案例分析等內(nèi)容，確保業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員熟練掌握“偽現(xiàn)金”交易特征和處理流程要點(diǎn)，培養(yǎng)員工養(yǎng)成能轉(zhuǎn)賬不取現(xiàn)的操作習(xí)慣，打破老舊存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)流程，力爭(zhēng)從源頭避免“偽現(xiàn)金”交易的操作。二是加強(qiáng)業(yè)務(wù)監(jiān)督，做好檢查工作，通過(guò)不定期調(diào)閱業(yè)務(wù)監(jiān)控與定期督導(dǎo)檢查相結(jié)合的方式，切實(shí)把反洗錢工作要求落實(shí)到日常工作中，規(guī)范網(wǎng)點(diǎn)“偽現(xiàn)金”業(yè)務(wù)操作，同時(shí)加強(qiáng)內(nèi)部問(wèn)責(zé)，督促網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)格按照操作流程辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)，拒絕為客戶辦理沒(méi)有實(shí)際現(xiàn)金收付的異常“偽現(xiàn)金”交易。
強(qiáng)化宣傳，普及金融知識(shí)。一是充分運(yùn)用新技術(shù)、新媒體等優(yōu)勢(shì)，多渠道開(kāi)展宣傳工作，通過(guò)該行微信公眾號(hào)及抖音號(hào)定期推送反洗錢知識(shí)小講堂及典型案例，加大對(duì)客戶的宣傳力度，引導(dǎo)客戶遠(yuǎn)離洗錢活動(dòng)。二是柜面人員對(duì)于客戶主動(dòng)提出“偽現(xiàn)金”交易的，統(tǒng)一使用“偽現(xiàn)金”交易引導(dǎo)話術(shù)，向客戶詳細(xì)說(shuō)明“偽現(xiàn)金”交易監(jiān)管要求，積極引導(dǎo)客戶通過(guò)轉(zhuǎn)賬方式辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，減少不必要的大額現(xiàn)金存取。三是借助反洗錢宣傳機(jī)制，圍繞重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)，特色化開(kāi)展“偽現(xiàn)金”專題宣傳活動(dòng)，在人流量較大的社區(qū)、廣場(chǎng)等設(shè)置宣傳點(diǎn)，發(fā)放宣傳折頁(yè)，安排專人現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行咨詢解答，同時(shí)深入企業(yè)、學(xué)校、社區(qū)等公眾場(chǎng)所開(kāi)展宣傳活動(dòng)，向社會(huì)公眾普及“偽現(xiàn)金”交易知識(shí)，引導(dǎo)客戶遠(yuǎn)離洗錢活動(dòng)。
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