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靖江農(nóng)商銀行以各類系統(tǒng)為載體，完成數(shù)據(jù)整合，嵌入信貸全流程，全力打造智能風(fēng)控體系。
一是客戶精準(zhǔn)畫像。多維度采集客戶信息，建立特色化金融數(shù)據(jù)庫，通過“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”的方式采集農(nóng)戶、市民、企業(yè)職工、機(jī)關(guān)人員的基本信息，并依托黨建結(jié)對(duì)，與各鎮(zhèn)、村委、街道、企業(yè)、局機(jī)關(guān)等主體“面對(duì)面”數(shù)據(jù)共享的方式完成信息真實(shí)性的交叉校驗(yàn)，歸納整合形成客戶基本信息數(shù)據(jù)庫。除基本信息外，數(shù)據(jù)庫還融入了當(dāng)?shù)厣绫！⒐e金、房產(chǎn)、行內(nèi)銀行流水等信息，并以背靠背評(píng)議、分層走訪、政銀聯(lián)動(dòng)的方式，采集客戶生產(chǎn)經(jīng)營、償債能力、社會(huì)信譽(yù)等“軟信息”，形成真實(shí)可靠、內(nèi)容豐富、角度多樣的客戶數(shù)據(jù)，為信貸投放提供依據(jù)。二是加強(qiáng)賬戶監(jiān)測(cè)。整合行內(nèi)數(shù)據(jù)，結(jié)合省聯(lián)社審計(jì)平臺(tái)，建立貸記卡和收單賬戶相關(guān)模型，監(jiān)測(cè)客戶行為數(shù)據(jù)，及時(shí)了解客戶交易狀況。加強(qiáng)對(duì)銀行賬戶、支付賬戶及支付結(jié)算行為的監(jiān)測(cè)，自建“電信詐騙平臺(tái)查控信息”“異常交易賬戶監(jiān)測(cè)模型”，提高了該行涉案賬戶監(jiān)測(cè)、管理效率。三是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)應(yīng)用。以風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)為載體，嵌入全流程風(fēng)控聯(lián)動(dòng)理念，將預(yù)警信號(hào)作為客戶授信、審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)審核點(diǎn)，通過系統(tǒng)提示+現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)+外圍調(diào)查等系列非現(xiàn)場(chǎng)與現(xiàn)場(chǎng)科技工具的運(yùn)用，增強(qiáng)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別。
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