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為加強資金業(yè)務(wù)風(fēng)險管理，促進資金業(yè)務(wù)安全、穩(wěn)健、高效發(fā)展，鹽城農(nóng)商銀行嚴(yán)格上崗條件、全面業(yè)務(wù)管控、狠抓數(shù)據(jù)治理、重視警示教育，嵌入式派駐管理，提升資金業(yè)務(wù)風(fēng)險防控效能。
嚴(yán)格上崗條件，確保獨立管控。一方面，為確保風(fēng)險派駐人員能夠獨立履職，該行將資金業(yè)務(wù)風(fēng)險派駐人員的編制核定在風(fēng)險管理部，績效與資金業(yè)務(wù)無任何掛鉤，僅與風(fēng)險管理質(zhì)效掛鉤。另一方面，為確保資金業(yè)務(wù)風(fēng)險派駐人員具備管控資金業(yè)務(wù)的專業(yè)能力，該行一是按照省聯(lián)社資金業(yè)務(wù)風(fēng)險派駐人員從業(yè)要求，嚴(yán)格上崗條件，選派合格的資金業(yè)務(wù)風(fēng)險管理人員派駐金融市場部從事業(yè)務(wù)管控工作；二是要求派駐人員及時取得相關(guān)從業(yè)資格證書，在疫情影響的情況下，積極參與中債登、上清所舉辦的線上培訓(xùn)，及時取得相關(guān)證書，確保具備上崗的專業(yè)能力；三是要求派駐人員通過行內(nèi)風(fēng)險員的資格考試及省聯(lián)社舉辦的相關(guān)資格認(rèn)證考試。
全面業(yè)務(wù)管控，及時風(fēng)險提示。為更全面地管控資金業(yè)務(wù)風(fēng)險，該行要求風(fēng)險派駐人員內(nèi)嵌至各類業(yè)務(wù)中，一是流程全覆蓋，派駐人員須參與資金業(yè)務(wù)投前調(diào)查、投中審查及投后檢查全流程環(huán)節(jié)，投前調(diào)查環(huán)節(jié)需出具風(fēng)險揭示報告，投中審查環(huán)節(jié)需審核業(yè)務(wù)是否合規(guī)，投后檢查環(huán)節(jié)需參與并督促經(jīng)辦人員及時開展相關(guān)工作；二是業(yè)務(wù)全覆蓋，無論是同業(yè)存放、同業(yè)拆放、賣出回購等低風(fēng)險負(fù)債類業(yè)務(wù)，還是存放同業(yè)、拆放同業(yè)、投資等風(fēng)險暴露類資產(chǎn)業(yè)務(wù)，風(fēng)險派駐人員皆需參與審查審核環(huán)節(jié)，及時揭示相關(guān)風(fēng)險；三是制度全覆蓋，為充分發(fā)揮制度規(guī)范業(yè)務(wù)的作用，派駐人員需梳理資金業(yè)務(wù)全部制度，根據(jù)監(jiān)管最新要求及業(yè)務(wù)開展情況，及時修訂相關(guān)制度。
狠抓數(shù)據(jù)治理，從嚴(yán)風(fēng)險評估。為提升風(fēng)險派駐人員的業(yè)務(wù)管控質(zhì)量，該行狠抓資金業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)治理工作，一方面，從源頭治理行內(nèi)資金業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)，加強數(shù)據(jù)錄入復(fù)核力度，提高源頭數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性，提升對外報送數(shù)據(jù)的質(zhì)量，同時為業(yè)務(wù)分析、業(yè)務(wù)審批、業(yè)務(wù)管理提供了真實可靠的數(shù)據(jù)，促進業(yè)務(wù)管控質(zhì)量進一步提升。另一方面，規(guī)范外部數(shù)據(jù)的運用，合理運用內(nèi)外部數(shù)據(jù)對相關(guān)業(yè)務(wù)、相關(guān)客戶進行客觀的風(fēng)險評估，同業(yè)客戶準(zhǔn)入方面，需分析其核心監(jiān)管指標(biāo)、主要財務(wù)指標(biāo)近三年的變動趨勢情況；融資主體方面，需分析其股權(quán)結(jié)構(gòu)、債務(wù)狀況、償債能力、主營業(yè)務(wù)發(fā)展前景及外部環(huán)境等情況。
重視警示教育，加強員工管理。大部分資金業(yè)務(wù)單筆金額大、久期長，經(jīng)紀(jì)商中介業(yè)務(wù)較多，易產(chǎn)生道德風(fēng)險。為防范道德風(fēng)險，首先，總行層面自上而下樹立行穩(wěn)致遠、合規(guī)致勝的理念，加強員工行為管理，加大警示教育力度，如開展“踔厲奮發(fā)新時代、清正廉潔新青年”青年員工座談會，舉辦廉潔從業(yè)專題講座等；其次，風(fēng)險派駐人員提高業(yè)務(wù)排查頻率，加強對授權(quán)管理、債券投資等重點環(huán)節(jié)與重點業(yè)務(wù)的案件排查；再者，風(fēng)險派駐人員重點關(guān)注資金業(yè)務(wù)從業(yè)人員的思想動態(tài)，對重點從業(yè)人員增加業(yè)務(wù)磋商環(huán)節(jié)的突擊檢查頻率，善用外部數(shù)據(jù)掌握債券實時價格，切實防范資金業(yè)務(wù)開展過程中的道德風(fēng)險。
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