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江蘇農信社招聘考試商業銀行練習二十

發布時間：2013-08-29 11:16 點擊：次

1、現有一家銀行需要增加2000萬元的資本，假定該銀行有上市普通股800萬股，每股面值1元。銀行約有總20億元，股本1億元。如果銀行產生2億元的收入，費用開支大約占85%。方案有（1）出售普通股80萬股，每股25元，可得資金2000萬元；（2）以每股10元價格出售收益為10%的優先股，可獲得資金2000萬元；（3）發行2000萬元利率為8%的10年期資本債券。哪種方案對股東最有利？（8分）
2、某客戶借入1年期50000美元的貸款。現有兩種貸款方式，（1）采用利息先付的方式，年利率為10%。（2）如果采用8%的存款比例（存款與貸款之比，不考慮存款利息），年貸款利率為7%的按月等額分期付款。試通過計算說明該客戶選擇哪種貸款方式更有利。（8分）
3、假定某銀行游動性貨幣負債、脆弱性貨幣負債和穩定性貨幣負債分別為1500萬元、1100萬元、2000萬元，銀行應保持的流動性準備分別為90%、25%和10%，法定存款準備金比率為7.5%，該行新增貸款預計為1000萬元，流動性準備為100%，試求該行的總流動性需求。保留兩位小數。（8分）

江蘇農信社招聘網參考答案解析

	來自普通股的新增資本（25元/股）	來自6%優先股的資本	來自9%附屬債券的資本
收益減：經營費用凈收益減：利息支出稅前凈收益減：稅收（34%稅率）稅后凈收益減：優先股紅利普通股凈收益除以：股份數每股收益	200 000 000 170 000 000 30 000 000 0 30 000 000 10 200 000 19 800 000 0 19 800 000 8 800 000 2.25元	200 000 000 170 000 000 30 000 000 0 30 000 000 10 200 000 19 800 000 2 000 000 17 800 000 8 000 000 2.225元	200 000 000 170 000 000 30 000 000 1 600 000 28 400 000 9 656 000 18 744 000 0 18 744 000 8 000 000 2.343元

第三種方案對股東最有利。

2、（8分）
（１）(50000×10%)/[50000(1-10%)]=11.11%（2分）
（２）貸款利息：50000×7%=3500
平均每月實際貸款使用額【12×50000×（1-8%）-(66/12)×50000】/12=23083.33：

實際利率：3500/23083.33=15.16% （4分）
通過計算可知，該客戶應選擇利息先付方式。（2分）

3、（8分）
游動性貨幣的流動性需求： 90%×1500×（1-7.5%）=1248.75（2分）
脆弱性貨幣的流動性需求： 25%×1100×（1-7.5%）=254.375（1分）
脆弱性貨幣的流動性需求：10%×2000×（1-7.5%）=185 （1分）
新增貸款的流動性需求： 10%×2000×（1-7.5%）=185（2分）
該銀行總的流動性需求為：1248.75+254.375+185+1000=2688.125萬元（2分）

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